Многие интересуются, разрешено ли оформлять еще одну ипотеку при наличии действующей. Законодательных препятствий для этого нет, как пояснил в своем комментарии изданию «РГ»заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Каплан Панеш.
Однако, он подчеркнул, что решение всегда принимает кредитная организация, проводя тщательную проверку финансовой состоятельности заемщика.
В целом, российское законодательство не ограничивает количество ипотечных кредитов на одного человека, если речь не идет о специальных программах с господдержкой. Таким образом, взятие второй ипотеки при выплате первой формально возможно, отметил Панеш. Проблема, однако, не в законе, а в требованиях банков. Каждый банк вправе самостоятельно решать, выдавать ли повторный кредит, основываясь на своих правилах и анализе рисков.
Есть существенная разница между обычной и льготной ипотекой, пояснил депутат. Обычную ипотеку можно оформлять неограниченное количество раз, при условии соответствия требованиям банка по уровню доходов. С программами государственной поддержки ситуация иная.
С декабря 2023 года действует правило «одна льготная ипотека в одни руки», напомнил парламентарий. Это означает, что льготную ставку по большинству госпрограмм можно получить только единожды. Исключением является «Семейная ипотека», по которой повторное кредитование возможно при рождении еще одного ребенка после оформления первого льготного кредита, и при условии полного погашения предыдущего.
С 1 февраля 2026 года вводится новое правило: супруги, претендующие на льготную ипотеку, должны выступать созаемщиками по одному договору, что исключает возможность оформления двух отдельных льготных кредитов на мужа и жену.
Даже при отсутствии законодательных ограничений, банк может отказать в выдаче кредита из-за чрезмерной долговой нагрузки, как отметил Панеш. Некоторые банки вводят внутренние ограничения, например, по количеству ипотечных кредитов в год или одновременно действующих.
При рассмотрении заявки на вторую ипотеку банки учитывают платежеспособность, показатель долговой нагрузки (ПДН) и безупречную кредитную историю.
Также важен стаж работы, подтверждающий стабильность дохода, отметил зампред комитета. Второй банк всегда видит первую ипотеку в кредитной истории заемщика, однако, может быть более лоялен, если доход за время выплат значительно вырос, улучшилась кредитная история или если заемщик стал клиентом этого банка с положительной историей обслуживания.
