С 1 января 2026 года в России действуют обновлённые правила блокировки банковских счетов и переводов, закреплённые в Приказе Банка России от 05.11.2025 №ОД‑2506. Документ расширил перечень признаков подозрительных операций — теперь их 12 вместо прежних 6. Официальная цель подобных изменений — усилить защиту клиентов от мошеннических схем.
Особое внимание уделяется транзакциям, проводимым через Систему быстрых платежей (СБП) между личными счетами одного пользователя, на сумму, превышающую 200 тысяч рублей, особенно если они выглядят как часть сомнительной схемы.
Например:
- Если клиент перевёл себе посредством СБП сумму более 200 тысяч рублей, а в последующие сутки отправил эти средства лицу, с которым не совершал транзакций на протяжении последних шести месяцев (или вообще не совершал).
- Когда на счёт поступает свыше 200 тысяч рублей через СБП за сутки до перевода физлицу, финансовых взаимодействий с которым прежде не наблюдалось в течение полугода.
Также существуют иные признаки, указывающие на потенциально сомнительное поведение клиента. Банк имеет право задержать платёж при наличии хотя бы одного из перечисленных критериев:
- Получатель числится в «чёрном списке», то есть его данные присутствуют в базах кредитных организаций, Центробанка и государственной системе по борьбе с мошенничеством.
- В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с переводами, осуществлёнными без согласия клиента.
- Операция выходит за рамки привычных для клиента параметров: необычное время суток, день недели, место совершения, сумма, частота переводов или используемое устройство.
- Клиент пытается совершить перевод на сумму, превышающую установленные лимиты.
- Операторы связи зафиксировали множество звонков или сообщений с неизвестных номеров в течение шести часов до совершения операции.
- На устройстве, с которого происходит перевод, выявлены подозрительные приложения.
- Используется нестандартный интернет-провайдер, операционная система или приложения, маскирующие информацию о пользователе.
- Номер телефона в личном кабинете мобильного банка или на портале «Госуслуги» был обновлён менее чем за 48 часов до попытки перевода.
- В течение суток после получения средств из-за границы клиент вносит наличные через банкомат с использованием цифровой карты на сумму, превышающую 100 тысяч рублей.
На какие виды операций распространяются новые правила?
Новые правила касаются всех операций, совершаемых физическими лицами. К таки относятся: переводы с использованием банковских карт, транзакции через СБП, операции с применением цифровых карт, переводы с использованием электронных денег.
С марта 2026 года требования будут распространяться также на операции с «цифровым рублём».
Что происходит при блокировке счёта?
При обнаружении банком признаков, указывающих на сомнительность операции, он обязан:
- Приостановить проведение операции на срок до двух рабочих дней. В случае мгновенных платежей (например, через СБП или по карте) банк может сразу отказать в их проведении.
- Оповестить клиента о приостановке операции и её причинах посредством SMS, электронной почты или push-уведомления.
- Запросить у клиента подтверждение добровольности совершения операции.
- Провести дополнительную проверку.
Если клиент подтверждает, что перевод был инициирован им, банк незамедлительно осуществляет платёж. В противном случае транзакция отменяется.
