С 1 сентября 2026 года начнет действовать требование о формировании Единого реестра платежных карт. В нем будут учитывать карты клиентов разных банков. Однако ограничение на число карт вступит в силу несколько позже. Тогда у одного человека может быть не более 20 платежных карт во всей банковской системе.
«Ограничение в 20 карт начнет действовать с 1 сентября 2027 года. Важно, что, если у человека к этой дате будет больше 20 карт, он больше не сможет открыть новую», — отметили в пресс-службе ЦБ РБК.
Кроме того, Росфинмониторинг сможет напрямую получать от Национальной системы платежных карт данные об операциях граждан через СБП, карты «Мир» и единый QR-код. Изменения отражены в ФЗ № 461, дополняющего положения закона № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов. Теперь ведомство получит право на запрос необходимых сведений непосредственно у НСПК, без отдельного запроса в банк.
Имеются в виду переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей, операции с картами национальной платежной системы «Мир», а также платежи с использованием универсального QR-кода. По информации Росфинмониторинга, сам факт запроса данных не говорит об автоматической блокировке счета.
Новые полномочия должны помочь в выявлении подозрительных схем, связанных с использованием подставных счетов, обналичиванием денег и цепочками переводов. Еще большее внимание могут привлечь частые операции, регулярные поступления от большого количества отправителей и смешивание личных платежей с коммерческими.
При этом обычные переводы между родственниками и друзьями делать не запрещено. От оплаты повседневных покупок также не должно быть проблем. Гражданам рекомендуется писать понятное назначение платежа и сохранять чеки, договоры и другие документы, если перевод имеет отношение к товарам или услугам.
Особенно внимательно к новым правилам стоит относиться самозанятым и предпринимателям, которые используют личные банковские карты для работы. Постоянные поступления от клиентов на личный счет могут насторожить банк и привести к углубленной проверке по 115-ФЗ.
Эксперты посоветовали разделять личные и рабочие денежные средства. Для бизнеса лучше пользоваться отдельным счетом и не принимать оплату за услуги на карту, предназначенную для бытовых расходов, и хранить подтверждающую документацию. При ограничении операций клиенту нужно сходить в банк и предоставить сведения, откуда взялись деньги.
